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近日，裁判文书网公开了一份《上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书》，中植系四大财富公司之一的大唐财富上海第一分公司总经理、省级区域总经理于某判处有期徒刑3年5个月，并处罚金人民币20万元。罚金自判决生效后一个月内向法院缴纳。
案件经过
中某企业集团有限公司于2011年先后成立四家第三方财富管理公司，分别为大某财富投资管理有限公司、某某公司3、某某公司4和恒某财富投资管理股份有限公司。2017年以来，中某集团通过“中某国际投资控股集团有限公司”“中某创信投资有限公司”等其实际控制企业作为发行方，自行成立某某公司1等六家公司作为产品管理人，未经国家有关部门批准，通过在焦某弘某、湖南省国某等地方性信用资产登记备案中心有限公司备案登记等方式，对外发行各类定向融资理财产品，并通过上述四家财富管理公司在全国各地销售，募集资金用于补充企业的资金流动性。
2011年，大某财富投资管理有限公司成立上海分公司（以下简称“大某财富上海分公司”）。2015年7月，被告人于某入职大某财富上海分公司，先后任上海第一分公司总经理、省级区域总经理，负责下属财富团队的销售及管理工作。
被告人于某通过组织管理、业绩督促等方式推动落实销售人员采用电话推销、宣讲会、口口相传等方式公开宣传，采用差额补足函等方式承诺7%-9.5%年化收益率，向不特定公众销售非标准化定向融资理财产品，并获取相关绩效工资、奖金、管理津贴等。
经审计，2018年8月至2023年7月间，被告人于某团队向客户359人销售定融产品人民币（以下币种同）207，270.00万元，结合大某财富统计的上海客户情况表，已兑付本金165，871.00万元，已兑付利息14，541.56万元，未兑付本金41，399.00万元，未兑付142人金额35，151.34万元。其中，南昌团队向客户58人销售定融产品17，440.00万元，结合大某财富统计的上海客户情况表，未兑付本金11，910.00万元。被告人于某定融税后收入1，398，368.53元，其中薪酬税后752，706.51元、分红税后645，662.02元。
2024年5月6日，被告人于某经公安机关电话通知后到案，到案后如实供述主要犯罪事实，并退出违法所得752，706.51元。
在审理期间，被告人于某在家属帮助下退缴违法所得87，525.92元。
上述事实，被告人于某在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审质证属实的证人张某、左某、徐某、兰某、韩某、李某等人的证言，工商资料、非公开融资计划认购协议，集资参与人张某、谢某明、李某华、严某宇等人的个人陈述笔录、电话记录，相关投资协议、某某局调取证据通知书、薪酬绩效管理办法，某某事务所有限公司出具的专项审计报告、补充意见，上海市浦东新区人民检察院扣押决定书、扣押财物清单，某某局出具的到案经过，户籍人员基本信息，被告人于某的供述等证据证实，足以认定。
法院认为，被告人于某作为大某财富投资管理有限公司其他直接责任人员，违反金融管理法律规定，向社会公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额特别巨大，已构成（单位）非法吸收公众存款罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。
依照《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第一百七十六条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：
一、被告人于某犯（单位）非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年五个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2024年6月13日起至2027年11月12日止；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、退缴在案的钱款按比例发还集资参与人，不足部分继续追缴或责令退赔。
警惕“高收益”诱惑
事实上，近年来财富管理行业“飞单”、非法吸存等违法违规行为频发。此类行为往往披着“高收益理财”的外衣，利用金融机构的品牌背书和销售人员的职务身份，通过承诺固定高回报、营造稀缺性等方式诱导投资者。
这些第财富管理公司利用信息不对称和监管漏洞，通过高息揽存、大肆宣传等手段吸引投资者，在市场中进行高风险的操作，最终导致资金链断裂。其运作模式主要可以分为以下三类：
1． 项目真实，但项目本身具有高风险性，质量存在问题，最终问题暴露导致公司无法兑付投资者的资金。
2． 无真实项目，庞氏骗局。通过不断吸引新资金来支付老投资者的利息和本金，资金链断裂时即宣告破产。
3． 混合型。初期确实投入真实项目，但由于高风险或管理不善，项目失败，导致资金短缺，公司开始通过吸引新资金来填补资金缺口，逐渐转变为庞氏骗局。
金融消费者应如何规避风险？
投资者应增强风险意识，谨慎选择投资理财渠道。
注意查验相关企业是否持有金融相关许可证、是否具备从事金融业务资质，自觉警惕高收益诱惑，谨防造成自身财产损失。金融资质查询渠道有：
1． 国家金融监督管理总局：xkz.cbirc.gov.cn 可查询金融、保险、保险中介许可证信息。
2．中国证监会信息公开网站：可查询证券公司、期货公司、公募基金管理机构、公开募集证券投资基金销售机构、公开募集基金销售支付结算机构、基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司、证券投资基金托管人、证券投资咨询机构名录，公募基金产品索引等信息。
3．中基协官网：https：//gs.amac.org.cn/ 可查询备案私募基金管理人、私募基金产品信息。
非法集资通常伴随着“高回报、低风险”的诱饵。在任何时候，都要对远超市场无风险收益率的产品保持怀疑态度，思考其高收益背后的商业逻辑是否成立，风险是否被充分揭示。
来源：裁判文书网、湖南金融办
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